沙巴体育官网|沙巴体育注册|沙巴体育app

全球移民热线 4008-888-888
公司动态
当前位置:主页 > 公司动态 >

养殖户缺少抵押物难贷款 农村金融破局补齐资金

2019-09-16 17:38 作者:admin 浏览:

   辽宁通辽,有着十几年养牛经验的供振双在谋划如何从信誉社获得贷款,以便扩展养殖范围;河南南阳,已经是养殖合作社社长的马合坤,须要七八百万的资金满足合作社养殖需求,但经过一番折腾只从信誉社获得30万贷款;江苏宿迁的石志峰,则只能通过民间借贷,蒙受高额的利息,以满足养鸭周期的资金需求••。

  资金一直是这些农业种养殖大户发展的瓶颈,传统金融机构抵押贷款的模式,则无法匹配农村无物可押的现状••。

  农村金融这一模式持续两年呈现在中央一号文件中,而其如何发展,一直是困扰金融业内的问题••。

  借助于阿里农村淘宝等生态体系,蚂蚁金服在农村金融范畴发力••。今年1月,蚂蚁金服农村事业部成立;5月,首度披露“龙头+电商+信贷+保险”的农业供给链模式;6月份开端,蚂蚁金服与中华保险结合,通过龙头企业,为龙头企业的大型种养殖户供给贷款等金融服务,并撬动阿里系的生态力气,实现涉农贷款的专款专用,着力解决农民的融资难问题••。

  农户扩产受制资金不足

  12月6日,辽宁省通辽市科尔沁左翼后旗(科左后旗),室外气温已经跌至零下15度••。早上6点,供振双已在自家牛棚忙活起来,经过5个月的精心豢养,牛棚里十几头肉牛已到了出栏的时候••。

  科左后旗,地处中国四大草原之一的科尔沁草原边沿,为数众多的农户以肉牛养殖为谋生••。供振双家早年便自建了一牛棚,用于圈养牛,加上散养,养殖范围在50头牛左右••。他盼望再建一栋牛棚,将自家的养殖范围扩大一倍

  远在千里之外的河南省南阳市新野县城郊乡的马合坤,也和供振双打着同样的算盘,盼望将自家养殖合作社的产能施展到最大••。2008年开端养牛的马合坤,与人合作成立养殖合作社••。合作社有着面积达110亩的养牛场,可承载1500头年的养殖范围••。

  供振双¶••⊿马合坤急于将养殖范围扩展,在于他们不愁销路••。在“公司+农户”合作模式下,肉牛屠宰¶••⊿加工龙头企业内蒙古科尔沁牛业股份有限公司(下称科尔沁牛业),对农户符合公司养殖尺度的肉牛,统购统销••。

  “一头架子牛的购置成本在9800元,育肥成本大概1800元,我们收购价在1.3万元左右,农户养5个月获得的收益最低也有1500元••。”科尔沁牛业副总经理傅波介绍••。

  销路畅通下,摆在养殖户面前最大的难题是扩展养殖范围的资金问题••。“我现在一年50头的养殖范围,须要的运营资金是50万元,如果范围扩展一倍,至少还须要50万元的资金••。”12月6日,供振双对记者算了一笔账••。

  马合坤面临的资金压力更大,110亩的养牛场,目前只养了500头牛,2/3的养牛场被闲置••。“一头架子牛的市场价在七八千,养牛场满产意味着至少须要七八百万的资金投入,没钱儿!”马社长捻着手指直言不讳••。资金不足,导致没措施扩展生产••。“我看上20头牛,但手里没钱,只够买5头,只能看着眼馋••。”

  自己无法解决资金问题,供振双¶••⊿马合坤将眼光转向了银行¶••⊿信誉社贷款••。供振双和周边4户邻居成立了合作社,盼望养殖范围上来后,能获得信誉社的贷款扶持••。而已经先行一步成立合作社的马合坤,一路贷款下来,感到走得太艰巨••。

  在银行和信誉社贷款,都须要抵押物,马合坤把自己的房子抵押了,好不容易搞定了抵押物,还要副科级以上公务员担保••。“在县里,副科级以上的人不多,只能到处托关系找门路••。费尽周折也只贷到30万,利息要9厘多,一轮下来太折腾了,还欠了一大堆人情••。”马合坤说道••。

  缺乏抵押物 农户贷款难

  马合坤面临的融资难问题,是现下农户发展面临的广泛问题,为此,中央多次出台领导文件以推进解决••。在今年的中央一号文件中,中央便请求推进金融资源更多向农村倾斜••。加快构建多层次¶••⊿广笼罩¶••⊿可连续的农村金融服务系统,发展农村普惠金融,下降融资成本,全面激活农村金融服务链条••。进一步改良存取款¶••⊿支付等基础金融服务••。

  借助于阿里农村淘宝等生态体系,蚂蚁金服在农村金融范畴发力••。今年1月,蚂蚁金服农村事业部成立,5月,首度披露“龙头+电商+信贷+保险”的农业供给链模式;6月份开端,蚂蚁金服与中华保险结合,通过龙头企业,为龙头企业的大型种养殖户供给贷款等金融服务,并撬动阿里系的生态力气,实现涉农贷款的专款专用••。

  农业金融之所以难,之所以贷款难,重要在于农业生产经营主体,包含农村的农民,他们缺乏抵质押品,比拟疏散,风险比拟大••。“传统的金融机构不愿意供给相应的服务,特殊是贷款的服务,因为风险大,交易成本高,对他们的信息懂得比拟缺少,所以不愿意贷••。”中国国民大学农村经济与金融研讨所常务副所长马九杰表现••。

  农民的信誉即价值

  有别于传统的抵押物贷款模式,蚂蚁金服另辟蹊径,提出“信誉即价值”,开辟信誉贷款模式••。“我们对养殖户的信誉情形不懂得,但与其常年合作的企业懂得,由企业推举,再加上我们引入中华财险做尽调¶••⊿增信,不须要抵押物,只要信誉,对养殖户发放信誉贷款••。” 蚂蚁金服农村金融事业部金融机构合作副总监黄超说••。

  今年10月份,蚂蚁金服和科尔沁牛业关于农村金融的合作达成,断定了马合坤是首批吃螃蟹的人••。作为科尔沁牛业多年合作的养殖户,科尔沁牛业对马合坤的养牛场经营状态有详细的懂得,且马合坤与科尔沁牛业签署合同,出栏的肉牛由科尔沁牛业统一收购,这样就避免了因销路不畅而呈现养殖户亏损无法还款情形••。最后由科尔沁牛业推举,中华财险为企业增信,只须要马合坤夫妻俩的身份证,由蚂蚁金服旗下的网上银行供给的200万信誉贷款,仅用时半月就到位了••。

  “那快多了,签了字¶••⊿按了手印”••。12月5日,马社长对记者说起贷款速度,大手一挥••。11月22号放的贷款,200万,利息是5.8,时光是一年••。“多了这200万,我就可以多养200头牛••。一年两茬就是400头,每头挣一千五六,你算算多少钱?”马合坤一脸神秘的笑颜••。

  蚂蚁金服敢于快速¶••⊿大额放款,在于在蚂蚁金服¶••⊿龙头企业¶••⊿养殖户三方合作下,金融风险被降到了最低••。“科尔沁牛业在天猫一年的销售收入就有2个多亿,远超蚂蚁金服给科尔沁牛业的授信••。如果科尔沁牛业下游的养殖户出了问题,我还有一个取回资金的措施,就是科尔沁牛业在天猫每天的销售收入,我都可以把销售回款做冻结和绑定,这对于全部信贷风险的管控,起到了非常好的一个闭环管理的作用••。”黄超表现••。

  蚂蚁金服有别于传统金融机构风控管理手腕,还有支付宝定向支付••。与在银行贷款不同,马合坤并没有直接从蚂蚁金服拿到现金••。马合坤采购养殖须要的牛¶••⊿饲料等农资时,均需在农村淘宝上科尔沁牛业开的农资商店购置,在收到马合坤的购置申请后,由网上银行等金融机构应用此前发放给马合坤的信誉贷代付货款,科尔沁牛业再将农资发送到马合坤的牛场••。

  黄超向记者介绍,上述资金应用模式,正是充足发掘了阿里的电商¶••⊿支付生态体系••。以物代钱,可以打消资金挪用风险,而农村淘宝留存的采购数据,可以实现农产品溯源••。此外通过农村淘宝明白购置物品及数量¶••⊿发到货时光,便于贷后追踪及管理••。

  公司+农户模式破解资金难题

  与龙头企业合作开展为产业链下游种养殖户供给金融服务,只是蚂蚁金服多样化互联网+农村金融创新模式之一••。依据客户数量¶••⊿资金需求量的不同,蚂蚁金服将服务的客户划分为农村花费者¶••⊿中小型农村种养殖户¶••⊿范围新型农业经营主体,三者对应的金融解决计划为数据化平台模式¶••⊿线上+线下熟人模式¶••⊿供给链及产业金融模式••。

  在供给链及产业金融模式下,龙头企业也是受益用户••。与蚂蚁金服合作的正邦团体,未来三年盼望将生猪年出栏目的晋升至5000万头,而今年的预计出栏量还停留在300万头••。

  制约正邦团体发展的还是资金问题••。正邦团体饲料事业部总裁李志轩告知记者,正邦团体自己也在和农户¶••⊿养殖大户合作,以扩展养殖范围••。但单靠企业的资金,难度非常大,走得慢,难以实现企业的计划••。“如果全体由企业自己来发展,那资金需求量将是亿元级别的,对企业发展来说,累赘很重••。”李志轩表现••。

  在蚂蚁金服农村金融模式下,正邦团体“公司+农户”尺度化¶••⊿大范围养殖资金难题将得以解决••。目前,由正邦团体推举,蚂蚁金服已给正邦团体下游养殖户供给2100万元贷款,用于购置饲料••。未来,在正邦团体统一管控下,农户将依照正邦团体请求建设养猪场¶••⊿尺度化养殖••。而农户建设资金,则将通过蚂蚁金服向正邦团体授信模式,从蚂蚁金服处获得••。

  与正邦团体一样,科尔沁牛业也在快速发展阶段••。2017年,科尔沁牛业年屠宰10万头的生产线及8000吨熟食加工线即将竣工,未来对肉牛原资料的需求将十分宏大,也须要更多的资金支撑••。

  用互联网+定制农村金融

  但即使是当地产业龙头企业,科尔沁牛业在传统金融机构能够获得的贷款也有限••。科尔沁牛业曾经在银行贷款,最让企业董事长李和受不了的,是拥有这么多先进的装备,贷款抵押却把这些装备打了非常低的折扣,从银行获得的贷款远远无法满足企业扩展生产经营的须要••。

  传统银行的放款速度,对周期性显明的农业企业来说存在太多不断定性••。2007年左右,科尔沁牛业传播着一个段子,当时的出纳人员申请贷款时怀孕了••。直到孩子诞生了,贷款还迟迟没有下来••。这个故事传播了下来,农业贷款比生个孩子都难••。

  蚂蚁金服则应用互联网思维,为客户“私人定制”金融服务••。47岁的石志峰在江苏宿迁养鸭多年,养殖范围到达了7万只••。2008年石志峰与禽类养殖龙头企业益客团体深度合作,益客团体给石志峰供给技巧管理服务,还让石志峰没有了销售渠道的懊恼••。

  但资金是石志峰面对的懊恼,石志峰尝试过银行贷款••。银行贷款须要抵押••。这让石志峰遇到了难题••。虽然拥有宏大数量的鸭子,鸭舍,但这些都不能成为抵押物••。

  更难以解决的是养鸭周期与贷款周期不匹配的问题••。石志峰养殖的白羽鸭45天出栏,而银行贷款期限多为1年或半年••。这意味着石志峰只需用45天或者两三个月的资金,却要承担至少半年的利息••。为更加机动地获得资金,石志峰不得不向处所民间借贷公司借贷,蒙受着高额利息累赘••。

  今年10月,蚂蚁金服和益客团体达成试验性合作••。蚂蚁金服通过和龙头企业合作,直接触达养殖户,解决养殖户的难题,同时也应用互联网技巧优势严厉把持了金融风险••。

  11月18日,石志峰获得蚂蚁金服供给的65万元授信••。得益于益客团体的推举,从金融机构入户调查到放款仅用时4个工作日••。更为主要的是,这笔款期限虽为半年,但授信机动,一次性额度授信,可分批放款,随借随还,养殖户不用承担无谓的利息累赘了••。

  “我们要做的就是辅助龙头企业解决现代农民的后顾之忧,让牧民¶••⊿农民专心肠养殖¶••⊿种植,不再担忧资金问题,解除他们的后顾之忧”,蚂蚁金服副总裁袁雷鸣表现••。

  截至2016年12月中旬,蚂蚁金服在支付¶••⊿保险¶••⊿信贷方面服务的三农用户分辨到达1.5亿¶••⊿1.3亿¶••⊿3200万,余额宝的三农用户接近1亿••。

  ■ 相干消息

  供给链+定向支付 农村金融服务将“升级”

  农业供给链金融解决计划的推出,是今年蚂蚁金服农村金融的重点••。从此前农村金融的数据化产品,到撬动更多生态合作伙伴的供给链模式,蚂蚁金服的农村金融在循序渐进••。

  以贷款产品和服务为例,在过去几年,蚂蚁金服已经通过面向农村淘宝合伙人的信贷支撑(网商银行打算投入10亿元,支撑大学生回乡创业),供给给农村生产经营户的贷款产品旺农贷,服务了大批“三农”用户,他们当中有农村花费者¶••⊿农村种养殖户¶••⊿农村电商与村淘合伙人,也有农村的小型种养殖户¶••⊿小微企业与个体经营户••。

  而今年,蚂蚁金服农村金融服务的客户将“升级”,笼罩到相似易果生鲜¶••⊿合作社等的范围化的新型农业经营主体,如专业合作社¶••⊿家庭农场和种粮大户等••。随着服务人群的扩展,蚂蚁金服实现服务的方法也随之升级••。从线上的数据化信贷平台,到线上+线下熟人平台的模式,未来则会进一步发展供给链+定向支付平台¶••⊿融资租赁平台等••。

  蚂蚁金服打算三年内结合100家农业龙头企业为大型种养殖户供给生态型供给链金融服务¶••⊿为1000个县供给综合金融服务¶••⊿结合社会力气供给10000亿涉农贷款••。

  新京报记者 李春平